Ter, 10 Janeiro 2023 09:29
Confira dicas de como organizar sua vida financeira
Desenvolver novos hábitos de planejamento é fundamental para uma relação saudável com as finanças pessoais
O ano de 2023 já iniciou e, junto a ele, novas metas são traçadas para esse novo ciclo. Visando alcançar crescimentos, seja na vida pessoal ou profissional, os objetivos englobam uma variedade de desejos. Considerável parte deles está ligada a questões econômicas, como a realização de uma viagem, quitação de dívidas ou a compra de uma casa própria. Por isso, iniciar o processo de organização das finanças é essencial.
Além disso, a dura realidade financeira que assombra os brasileiros reforça a necessidade de desenvolver novos hábitos de planejamento econômico. De acordo com a Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), o percentual de famílias endividadas no País atingiu 78% no segundo semestre de 2022, um dos maiores da história.
Para Felipe Sobral, docente do curso de Ciências Econômicas da Universidade de Fortaleza — instituição de ensino da Fundação Edson Queiroz —, é importante começar essa organização fazendo um trabalho de base na consciência financeira.
“O primeiro passo é a tomada de consciência de quanto se ganha e quanto se gasta. Por mais óbvio que possa parecer, há muitas famílias, e até mesmo empresas, que não sabem exatamente esses números. Aí, com base nisso, pode-se observar onde cortar gastos e equilibrar as contas” – Felipe Sobral, professor do curso de Ciências Econômicas
O docente destaca que, além de ser fundamental para o início de projetos, realização de desejos pessoais e a criação de uma reserva financeira, esse processo é fundamental para a fuga de juros altos para financiamentos, que é uma das maiores problemáticas dos endividados.
Como montar um plano de organização financeira?
Para ajudar quem pretende iniciar 2023 com uma nova organização financeira, Anna Beatriz Maia — docente do curso de Ciências Contábeis e membro da coordenação do Núcleo de Apoio Contábil e Fiscal (NAF) da Unifor —, listou cinco dicas para você lidar melhor com suas finanças. Confira a seguir.
Confira dicas para organizar suas finanças
1. Definir metas, prioridades e prazos
O planejamento é o primeiro passo para se organizar e coordenar ações a serem tomadas para a realização de uma atividade visando solucionar um problema ou alcançar um objetivo. A programação financeira pessoal ou familiar é crucial para orientar, organizar e concretizar aquilo que se deseja alcançar.
Portanto, comece definindo suas metas, prioridades e prazos para 2023, de preferência, por mês. Seja qual for sua lista de sonhos para o ano (comprar um carro, fazer uma viagem nacional ou internacional, ter filhos etc), defina suas metas e prazos, final e mensal, para que possa realizar o acompanhamento gradativo de cada uma.
2. Estimar receitas mensais
Para alcançar suas metas que exigem recursos financeiros, é preciso identificar as receitas com as quais você poderá contar para tais sonhos. Nessa etapa, tenha em mente que o capital próprio (salário, dividendos etc) ou de terceiros (empréstimos ou financiamentos, por exemplo) deverá ser separado para que tenha controle de todos os custos envolvidos.
Caso esteja fazendo o planejamento familiar, você pode identificar separadamente os recursos de ambos, fixos e variáveis, por mês. Além das receitas fixas, você pode investir seu tempo também em fontes de receitas variáveis, como por exemplo: prestação de serviços autônomos avulsos, vendas de milhagens, AirBnb, Uber etc.
3. Estabelecer limites de gastos
Com todas as fontes de receitas identificadas, pode-se estabelecer os limites de gastos tendo em vista as metas a serem realizadas. Uma dica é iniciar pelos gastos fixos — como contas de energia, água e telefone, por exemplo — e depois listar os gastos variáveis.
Lembre-se que seus gastos devem ser inferiores às receitas para que consiga alcançar suas metas definidas no primeiro passo. Esse é o momento mais complexo, pois demandará muita força de vontade para não ceder em alguns momentos a gastos não essenciais. Isso deve ser avaliado por cada um em prol de um objetivo maior, seja pessoal ou familiar.
Para uma pessoa, o gasto com salão de beleza é essencial todas as semanas, para outro não. O "pulo do gato" é pensar: "Onde posso economizar?". Comprar no crédito? Buscar cashbacks e cupons de descontos? Almoçar marmitas? Fazer compras pela internet ou aplicativos para aproveitar promoções? Cada um encontrará a melhor maneira de economizar mensalmente.
4. Acompanhar/ajustar planejamento mensalmente
De nada adianta realizar um planejamento ou orçamento se ele é engavetado. Isso vale para planejamento empresarial ou familiar. Então, a regra de ouro é: acompanhe sua programação e realize os ajustes necessários para alcançar suas metas financeiras.
Por exemplo, se seu salário sofrer ajuste, suas fontes de receitas irão aumentar, mas não necessariamente você precisará aumentar seus gastos. O ideal é buscar minimizar as despesas, ainda que sofram ajustes ao longo dos meses, para que possa alcançar suas metas com mais eficiência.
5. Recompensar resultado positivo
Uma dica para estimular seu comportamento positivo em função do planejamento financeiro é a recompensa pelo cumprimento de metas mensais. Você pode pensar como se estivesse recebendo uma premiação, como uma remuneração variável, por atingir as metas da “empresa”, por exemplo. Mas tenha cuidado para que essa recompensa não comprometa suas metas futuras.
Para tanto, estabeleça critérios e limites no seu planejamento, enfatizando seu reforço positivo para que contribua de forma efetiva. Você pode estabelecer um jantar especial, um cinema ou outra coisa que lhe dê prazer e satisfação ao reduzir seus gastos em 20%, por exemplo, ou se conseguir aumentar seu resultado líquido (receitas - gastos) em determinado percentual.
